Yükselen faiz oranları, ipoteklerden araba kredilerine kadar bir dizi finansal kararın denklemini değiştirdi. Ama muhtemelen dikkate almadığınız bir tane var. Emekli maaşınız varsa, planladığınızdan daha erken olsa bile, şimdi emekli olma zamanı olabilir. Wall Street Dergisi bu hafta dedi .
Eldeki sorun: Emekli olduklarında, emekli maaşı alan kişilere genellikle iki seçenek sunulur: toplu ödeme almak veya ömür boyu aylık gelir elde etmek. Toplu ödeme yapmayı planlıyorsanız, faiz oranları yükseldiğinde bu ödemelerin düştüğünü bilmelisiniz. günlük diyor. (Aylık ödemeler faiz oranlarından etkilenmez.)
Chicago'da mali müşavir olan Larry Pershing, 'Birçok insan için, alacakları en büyük finansal kararlardan biri, çünkü genellikle emekli maaşı paralarının iyi bir bölümünü temsil ediyor' dedi. Ne olduğunu öğrenmek için okumaya devam edin günlük ve diğer uzmanlar, durum sizin için geçerliyse, şimdi yapmanız gerektiğini söylüyor.
1
Erken Emekli Olmalı mısınız?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Sağduyu gibi görünebilir: Mümkün olduğu kadar çok para toplayın. Ancak uzmanlar, emekli olmayı planlamıyorsanız paniğe kapılıp anlık kararlar vermemeniz gerektiğini söylüyor. 'Daha yüksek bir toplu ödeme almak için erken emekli olmak, işini yakında bırakmayı planlayan ve finansal ve duygusal olarak hazır olan insanlar için mantıklı olabilir.' günlük diyor.
rüyada kavga etmek
Eski bir emeklilik aktüeri ve mevcut emeklilik danışmanı Steve Vernon, 'Sırf bu durum için emekliliğimi hızlandırmam' dedi. 'Birçok insan toplu parayı görür ve 'Vay canına, ben zenginim' diye düşünür, ancak bu onların düşüncesinin kapsamıdır.'
2
Kararı Nasıl Veriyorsunuz?
Uzmanlar, her senaryoda ne kadar alacağınızı belirlemek için bir emeklilik hesaplayıcısı kullanmanızı tavsiye ediyor. Birkaçı çevrimiçi olarak mevcuttur. Emeklilik planlarınızı şirketinize ne zaman bildirmeniz gerektiğini belirleyin. Ardından sayıları kırın.
bu günlük 540.000$'lık toplu ödeme veya ayda 2.150$'lık bir emekli maaşı alma seçeneğine sahip olan 58 yaşındaki bir erkeğin durumunu anlatıyor. 85 yaşına kadar yaşasaydı, adamın aylık ödenen toplam miktara eşit olması için toplu ödeme üzerinden yılda %2,4 kazanması gerekirdi.
3
Bir Vakada Bir Yıl Beklemek Büyük Kayba Neden Olabilir
Bir uzman anlattı günlük Bu makul, eğer doğru tahvil ve hisse senedi karışımına yatırım yaparsa. Başka bir düşünce: 540.000 dolarlık toplu ödemeyi almak için, adamın önümüzdeki birkaç ay içinde, planlanandan bir yıl önce emekli olması gerekecekti. Bir yıl daha çalışacak olsaydı, 70.000 dolarlık maaşını alacaktı.
Ancak, artan faiz oranları nedeniyle götürü tutarı muhtemelen %20 veya 108.000 $ azaltılacaktır. Şirketinin 30.000 dolarlık erken emeklilik teşviki de muhtemelen azaltılacaktı. Adamın Columbus, Ohio'daki mali danışmanı Brian Tegtmeyer, 'Onun durumunda, finansal olarak bir yıl daha çalışmak mantıklı değil' dedi.
bebek sahibi olmaya hazır değil
4
Ama Sizin İçin Doğru Olanı Yapın
Ancak bu çalışanın durumu, emekliliği düşünen herkes için geçerli olmayacak. 'Müşteriler, 'Geçen yıl hesabımı çektim ve toplu ödemem 1 milyon dolardı, bugün ise 977.000 dolar değerinde. Neden düşüyor?' diyor yetkili bir finansal analist olan Kyle W. Harlemert, CNBC'ye söyledi . 'İnsanlar endişeleniyor, 'Daha fazla düşmeden şimdi emekli olmam gerekiyor mu?'
tüm zamanların en iyi gençlik filmleri
Götürü parayı almanın ve bu parayı büyütmek için tahvil ve hisse senetlerine yatırım yapmanın -potansiyel olarak toplu ödeme ile aylık ödemeler arasındaki farkı telafi etmenin bir seçenek olduğunu söyledi. Harlemert, 'Müşterileri, daha düşük bir toplu ödeme almalarına rağmen, bu düşük bakiyeyi dengelemek için büyük olasılıkla daha yüksek getiri oranları üretebilecek varlıklara yatırım yapabileceğimiz konusunda eğitmeye çalışıyoruz' dedi.
5
Faizlerin Daha da Yükselmesi Bekleniyor
Diğer bir faktör de emekliliğinizin ne kadar sürebileceğidir. Uzmanlar, COVID'in birçok emeklinin düşüncesini değiştirdiğini söylüyor. Dana Investment Advisors CEO'su Mark R. Mirsberger, CNBC'ye verdiği demeçte, 'Emeklilere yakın olanlar arasında, 'Bence en yaygın endişe her zaman 'Yeterli param var mı?'.
'Yeni olan, COVID riskleri ve kısıtlamaları, bazı emeklilerin uzun ömürlerini yeniden düşünmelerine ve harcamalarını ve hayattan zevk almalarını hızlandırma isteklerine neden oldu.' Net olan: Faiz oranlarının önümüzdeki yıl daha da artması bekleniyor. Goldman Sachs analistleri bu hafta faiz oranlarının Mart 2023'e kadar %5'e yükseleceğini tahmin ediyor.
Michael Martin Michael Martin, sağlık ve yaşam tarzı içeriği Beachbody ve Openfit'te de yayınlanan New York City merkezli bir yazar ve editördür. Eat This, Not That! için katkıda bulunan bir yazar, ayrıca New York, Architectural Digest, Röportaj ve diğer pek çok yerde yayınlandı. Okumak daha fazla
