Güvenliğinizi sağlamak finansal gelecek yaşam kalitenizi son yıllarınıza kadar korumanın önemli bir yoludur. Elbette günümüz ekonomisinde bunu söylemek yapmaktan daha kolaydır; özellikle de orta sınıf bir gelir söz konusu olduğunda. Emeklilik için plan yapmaya başlıyorsanız veya geçiş yapmaya hazırsanız, sizi yoldan çıkarabilecek tuzakların farkında olmanız önemlidir. Özellikle mali uzmanlar, orta sınıf bir gelirle emekli oluyorsanız bu dokuz yaygın hatadan kaçınmak isteyeceğinizi söylüyor.
İLGİLİ: Finans Uzmanları, Emekli Olduğunuzda Satın Almamanız Gereken 10 Şey .
1 Çok erken emekli olmak
Çalışma dünyasını mümkün olan en kısa sürede geride bırakmak cazip gelebilir, ancak uzmanlar çok erken emekli olmanın uzun vadeli mali durumunuz üzerinde zararlı bir etkisi olabileceğini söylüyor.
Bob Chitrathorn , CPFA, CFO ve Varlık Planlamadan Sorumlu Başkan Yardımcısı Basitleştirilmiş Varlık Yönetimi , mevcut şirketinizle bağlarınızı koparmadan önce geçiminizi rahat bir şekilde sağlayabileceğinizden emin olmak için rakamları değerlendirmenin önemli olduğunu söylüyor.
Plan yapmadan erken emekli olan kişilerin emeklilik fonlarını harcamaya başlayacaklarını ve bileşik faizin faydalarından mahrum kalacaklarını da ekliyor. 'Bu onları daha sonraki yıllarda çalışmaya zorlayabilir' diye uyarıyor.
rüyada yılan sokması
2 Dağıtım stratejisinin olmaması
Belirlenmiş bir dağıtım stratejiniz yoksa, paranız bitmeden her yıl ne kadar para çekebileceğinizi bilemezsiniz. Bazı emekliler, emekliliğin ilk aşamasında aşırı harcama yaparak, onları hayatlarının ilerleyen dönemlerinde sarhoş ve kuru bırakıyor.
Planınızı yaparken mutlaka hesaba katın. uzun yaşam beklentisi Böylece yaşlılıkta bir sorunla karşılaşmazsınız, diyor Diana Howard , şirketinde finansal analist KuponKuşlar . 'İhtiyacınızdan fazlasına sahip olmak, sevdiklerinize veya önemli hayır kurumlarına bırakmak, ileriki yıllarda rahat yaşamak için yeterli olmamaktan daha iyidir' diyor En iyi yaşam.
3 Sağlık masraflarını planlamamak
Emeklilik planlarken birçok orta sınıf emekli, sağlık hizmetlerinin yüksek maliyetini hesaba katamıyor. Ayrıca yaşlandıkça sağlıkla ilgili ihtiyaçlarının ne kadar artabileceğini de fark edemiyorlar.
doğum günü için en iyi arkadaşınızı almak için sevimli şeyler
Bu maliyetler arttıkça, telafi etmek için özel bir yastık oluşturmadıysanız, zorlukla kazandığınız tasarruflarınızı harcarken kendinizi bulabilirsiniz. sağlık faturaları . Chitrahorn, bunun 'emeklilikte kalma planınıza büyük ölçüde zarar verebileceğini' söylüyor.
Medicare'e kaydolmak birçok yaşlıya temel teminat sağlasa da, çalışırken özel sigorta kapsamında ödediğinizden daha fazlasını cebinizden ödemeniz gerekebilir. Bu maliyetleri önceden hesaplamak ve tıbbi acil durumlar için cömertçe tahsis etmek, uzun vadede karşılığını verebilir.
İLGİLİ: Emeklilik İçin Tasarruf Etmenin En İyi 25 Yolu .
4 Vergilerinizi proaktif olarak planlamamak
Orta sınıf bir gelirle emekli olan kişilerin yaptığı bir diğer yaygın hata da kendilerine sunulan vergi indirimlerinden yararlanamamaktır.
'Herkes, yaşamı boyunca ödemesi beklenen vergi miktarını yasal olarak azaltma hedefine sahip olmalıdır' diyor Chris Kentsel , CFP, RICP, kurucusu Keşif Servet Planlaması .
Urban şöyle devam ediyor: 'Bir çiftseniz, mevcut/gelecekteki kazancınız üzerindeki vergi yükünü en aza indirecek bir strateji geliştirmek için her bir eşinizin/partnerinizin Sosyal Güvenlik yardımlarını mevcut gelir(ler)inizle birlikte dikkate almanız gerekir.' 'Sosyal Güvenlik ödeneğinizin yüzde 85'e kadar olan kısmı, Sosyal Güvenlik İdaresi'nin 'birleşik gelir' hesaplamasına göre vergilendirilebilir. 62 ila 70 yaşları arasındaki eşlerden her birinin yardımını talep etmenin maliyet-kazanç oranının dikkatli bir şekilde planlanması ve dikkate alınması gerekir. tercih edilen bir vergi sonucu.'
Rüyada geri geri gitmek
Mali uzman, bir Sosyal Güvenlik talep stratejisine sahip olmanın yanı sıra, proaktif vergi planlaması ayrıca yaşadığınız vergi ortamını, ne kadar süreyle gelir elde etmeye devam edeceğinizi, vergi öncesi varlıkları vergi sonrası varlıklara dönüştürme fırsatlarını (örneğin Roth IRA dönüşümleri) ve daha fazlasını da hesaba katmalısınız. Bir finansal planlamacıya danışmak, bu konuları gerekli tüm bilgilerle yönlendirmenize yardımcı olabilir.
5 Emeklilik masraflarını küçümsemek
Tyler Meyer , CFP, finansal planlamacı ve kurucusu Bolluğa Emekli Olun , birçok orta sınıf emeklinin emeklilikteki genel harcamalarını da eksik tahmin ettiğini söylüyor. Bunun daha sonra bütçe açıklarına yol açabileceği konusunda uyarıyor.
Bu, artan kira maliyetlerini, boş zaman aktivitelerini, beklenmedik acil durumları ve daha fazlasını içerebilir. 'Emekliler, beklenen harcamaları konusunda kapsamlı bir değerlendirme yapmalı ve emeklilikte mali istikrarı sağlamak için öngörülemeyen durumlara karşı bir tampon oluşturmalıdır' diye tavsiyede bulunuyor.
6 Sosyal Güvenlik yardımlarının değerini abartmak
Sosyal Güvenlik hiçbir zaman emeklilere geçimini sağlayacak ücret sağlamayı amaçlamamıştır. Aslında, Sosyal Güvenlik İdaresi Programın ortalama bir işçinin önceki maaşının kabaca yüzde 40'ını karşılaması gerektiğini tahmin ediyor.
diğer dillerde kulağa hoş gelen sözler
Ancak pek çok kişi Sosyal Güvenlik'e güveniyor birincil gelir kaynağı The Motley Fool'a göre emeklilikte. Sosyal Güvenlik alan emeklilerin yaklaşık yüzde 62'si sosyal güvenlikten aylık gelirlerinin en az yarısını oluşturduğunu söylerken, yüzde 34'ü sosyal güvenlikten aylık gelirlerinin yüzde 90 ila 100'ünü sağladığını söylüyor.
Meyer, 'Yalnızca Sosyal Güvenlik'e bağlı olmak, emeklileri sosyal yardım kesintileri veya enflasyon baskılarına karşı savunmasız bırakabilir ve mali güvenliklerini tehlikeye atabilir' diyor. 'Bunun yerine, emekliler, daha fazla mali dayanıklılık elde etmek için Sosyal Güvenliği kişisel tasarruflar, emeklilik hakları ve yatırım geliriyle destekleyerek gelir kaynaklarını çeşitlendirmelidir.'
İLGİLİ: Mali Uzmanlara Göre Emeklilik İçin 7 Bütçe Hilesi .
7 Borcun yanlış yönetilmesi
Orta sınıf emeklilerin yaptığı bir diğer hata da, yeni bir sisteme geçiş yaparken borçlarını yanlış yönetmektir. sabit gelir . Bu, hepsi sınırlı emeklilik gelirini zorlayabilecek kredi kartı borcu, öğrenci kredisi veya ipotek şeklinde olabilir. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Meyer, 'Emeklilikten önce borcun ödenmemesi finansal esnekliği engelleyebilir ve emeklilik tasarruflarını zamanla aşındırabilir' diyor. 'Emekliler emeklilikten önce borç geri ödemesine öncelik vermeli, öncelikle yüksek faizli borçlara odaklanmalı ve emeklilikteki mali yükleri hafifletmek için basiretli borç yönetimi stratejileri benimsemelidir.'
angelina jolie ve brad pitt'te son durum
8 Hayatta tasarruf etmeye erken başlamamak
Howard, herkesin yapabileceği en büyük hatalardan birinin emekliliğe yeterince erken yatırım yapmamak olduğunu söylüyor. Bunun nedeni, yuva yumurtanızı oluşturmada bileşik faizin çok önemli olmasıdır. Kaydetmediyseniz veya kaydetmediyseniz yeterli — Geleceğinize yatırım yapmaya başlamanın en iyi zamanı şu an.
Howard, 'Emekliliğiniz için mümkün olan en kısa sürede birikim yapmaya başlayın. Emekliliğinize yakınsanız bu, geri alabileceğiniz bir hata olmasa da, hâlâ iş hayatında uzun yılları kalan herkes bu tavsiyeye kulak vermeli' diyor. . İşvereninizin sunabileceği 401(k) eşleştirme programlarından mutlaka yararlanın, diye ekliyor.
9 401(k)'nizi emeklilik dışı harcamalar için kullanmak
Son olarak Howard, birçok orta sınıf emeklinin, emeklilik dışı harcamalar için emeklilik fonlarından çekilme hatasına düştüğünü ve bu süreçte büyük ücretlere maruz kaldıklarını söylüyor.
'Eğer 401(k)'den 59 buçuk yaşınızdan önce çekilirseniz, çoğu durumda yüzde 10'luk bir erken dağıtım vergisi cezasına tabi olursunuz. Muaf olabilecek bir sıkıntıdan çekilme hakkına sahip olabilirsiniz, ancak bu, işvereninizin plan yöneticisi ile görüşülecektir. Doğal olarak cezanın dışında başka bir dezavantaj daha vardır: emekli olduğunuzda hesabınızda daha az para olacaktır' diye uyarıyor.
Best Life, en iyi uzmanlardan en güncel finansal bilgileri, en son haberleri ve araştırmaları sunar, ancak içeriğimiz profesyonel rehberliğin yerini almaz. Harcadığınız, biriktirdiğiniz veya yatırım yaptığınız para söz konusu olduğunda her zaman doğrudan mali danışmanınıza danışın.
Lauren Gri Lauren Gray, New York'ta yaşayan bir yazar, editör ve danışmandır. Devamını oku
